شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة
تعتبرشهاداتالبنكمنأكثرالقضاياالماليةإثارةللجدلفيالعالمالإسلاميمنالناحيةالشرعية،حيثيختلفالفقهاءحولحكمهابينالتحريموالإباحة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالعلماءوأدلتهمحولهذهالمسألةالحساسةالتيتهمالملايينمنالمسلمين.شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة
مفهومشهاداتالبنكوأنواعها
شهاداتالبنكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معالحصولعلىعائدماليمحددمسبقاًأومتغير.وتنقسمإلىنوعينرئيسيين:
- شهاداتذاتعائدثابت
- شهاداتذاتعائدمتغيرحسبأداءالاستثمار
أدلةالمانعينوتحريمشهاداتالبنك
يذهبفريقمنالعلماءإلىتحريمشهاداتالبنكبشكلمطلق،مستندينإلى:
- أنهاتقومعلىأساسالفائدة(الربا)المحرمةبنصالقرآنالكريم:{ وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا}[البقرة:275]
- أنالعائدالمضمونعلىالشهادةيشبهالفائدةالربوية
- أنهامنقبيلالقروضبفائدةالتيحرمهاالنبيﷺ
أدلةالمجيزينوشروطالإباحة
بينمايرىفريقآخرمنالعلماءإباحةشهاداتالبنكبشروط،مستندينإلى:
- أنبعضالشهاداتتقومعلىأساسالمضاربةالشرعية
- أنالعائدقديكونناتجاًعنأرباححقيقيةوليسربا
- وجودالضرورةوالحاجةفيبعضالأحيان
ومنالشروطالتيوضعوهاللإباحة:-أنتكونالشهادةمشاركةفيالربحوالخسارةوليسعائداًمضموناً-أنيكونالاستثمارفيأنشطةحلال-ألاتكونهناكضماناتغيرشرعية
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةفتاوىمعاصرةفيالمسألة
أصدرتالعديدمنالهيئاتالشرعيةفتاوىحولهذهالمسألة،منها:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- قرارمجمعالفقهالإسلاميالتابعلمنظمةالمؤتمرالإسلاميالذيأجازبعضأنواعالشهاداتالمستوفيةللشروط
- فتوىدارالإفتاءالمصريةالتيأجازتالشهاداتذاتالعائدالمتغير
- تحريمهيئةكبارالعلماءفيالسعوديةلمعظمأنواعشهاداتالبنك
نصائحللمسلمالحريصعلىدينه
للمسلمالذييريدالابتعادعنالشبهاتفيهذهالمسألة:1.استشارةأهلالعلمالموثوقين2.اختيارالبدائلالشرعيةمثلالصكوكالإسلامية3.التأكدمنتوافقالشهادةمعالضوابطالشرعية4.الابتعادعنالشهاداتذاتالعائدالمضمونالثابت
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةفيالختام،تبقىمسألةشهاداتالبنكمنالمسائلالخلافيةالتيتحتاجإلىتأنٍّوتدبر،والأولىللمسلمأنيختارالأخذبالرأيالأشدتحريماًحفظاًلدينه،إلاعندوجودضرورةمعمراعاةالضوابطالشرعية.واللهأعلم.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةتعتبرشهاداتالبنوكمنأكثرالقضاياالماليةإثارةللجدلفيالعالمالإسلامي،حيثيختلفالفقهاءحولحكمهاالشرعيبينالتحريموالإباحة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالعلماءوأدلتهمفيهذهالمسألةالحساسةالتيتهمالملايينمنالمسلمين.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةمفهومشهاداتالبنوكوأنواعها
شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معالحصولعلىعائدماليمحددأومتغير.وتنقسمإلىنوعينرئيسيين:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- شهاداتذاتعائدثابت:حيثيتفقعلىنسبةفائدةمحددةمسبقاً
- شهاداتذاتعائدمتغير:حيثيرتبطالعائدبمؤشراتاقتصاديةمعينة
أدلةالقائلينبالتحريم
يستندالعلماءالذينيرونتحريمشهاداتالبنوكإلىعدةأدلةمنها:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةحديثالنبيصلىاللهعليهوسلم:"الذهببالذهب،والفضةبالفضة،والبربالبر،والشعيربالشعير،والتمربالتمر،والملحبالملح،مثلاًبمثل،سواءًبسواء،يداًبيد،فإذااختلفتهذهالأصناففبيعواكيفشئتمإذاكانيداًبيد"(رواهمسلم)
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةأنالعائدالمضمونعلىالشهاداتيشبهالرباالمحرم
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- أنالشهادةتشبهالقرضالذييجلبمنفعةوهومحرمشرعاً
أدلةالقائلينبالإباحة
بينمايرىفريقآخرمنالعلماءإباحةشهاداتالبنوكمستندينإلى:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- أنالعائدليسرباإذاكانمنأرباححقيقيةللبنكوليسمضموناً
- أنالشهادةقدتكونصيغةمنصيغالمضاربةالشرعية
- فتوىبعضالمجامعالفقهيةالتيأجازتأنواعاًمعينةمنالشهادات
الشروطالشرعيةلشهاداتالبنوك
وضعالعلماءشروطاًللجوازمنها:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- أنلايكونالعائدمضموناًمقدماً
- أنيكونالعائدمنأرباححقيقيةوليسمنفوائدربوية
- أنتكونالشهادةقائمةعلىأساسالمضاربةأوالمشاركة
- أنتكونمعاملاتالبنكخاليةمنالرباالمحرم
الخلاصةوالرأيالراجح
بعداستعراضالآراءيتبينأنالمسألةخلافيةبينالعلماء،والرأيالراجحهوالتفصيل:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- إذاكانتالشهادةتعطيعائداًمضموناًبغضالنظرعنربحأوخسارةالبنكفهيمحرمة
- إذاكانتالشهادةتعتمدعلىالمضاربةالشرعيةوتوزعالأرباحالحقيقيةفقطفهيجائزة
وينصحالمستثمرالمسلمباستشارةأهلالعلمالموثوقينواختيارالشهاداتالإسلاميةالتيتلتزمبالضوابطالشرعية.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة